Ihr Riester-Vertrag bekommt eine Zukunft.
Ab 2027 gibt es das Altersvorsorgedepot. Was das für Ihren bestehenden Vertrag bedeutet — und wie Sie Ihr Guthaben in wenigen Schritten digital übertragen.
Was sich ändert
Der Bundestag hat im März 2026 die Reform der privaten Altersvorsorge beschlossen. Die Riester-Rente wird nicht abgeschafft — aber auch nicht weiterentwickelt. Ab 2027 können keine neuen Riester-Verträge mehr abgeschlossen werden.
An ihre Stelle tritt das Altersvorsorgedepot: ein staatlich gefördertes Depot, in dem Sie mit Fonds und ETFs für das Alter sparen — flexibler, kostengünstiger und mit besseren Renditechancen als klassische Riester-Produkte.
Für bestehende Verträge gilt Bestandsschutz. Sie können Ihren Riester-Vertrag weiterführen. Aber Sie können ihn auch portieren — in das neue Altersvorsorgedepot. Ohne Zulagen zurückzuzahlen. Ohne Zustimmung Ihres bisherigen Anbieters.
Warum gerade Hegers Finanzen?
Riester-Verträge zählen zu den häufigsten Schmerzpunkten unserer Kunden. Beitragsgarantie, CPPI und eingeschränkte Anlagefreiheit haben die Rendite strukturell begrenzt — systembedingt, nicht anlegerbedingt.
Der Gesetzgeber hat dies erkannt und die Regeln neu gefasst. Das Altersvorsorgedepot hebt genau diese Einschränkungen auf. Unsere Plattform ermöglicht Ihnen den Übergang so einfach wie möglich — digital, transparent und ohne bürokratischen Aufwand.
Unsere Positionierung
Ventillösung für bewusste Anleger:innen — nicht der nächste Neo-Broker.
Wir sind kein Discount-Anbieter, der über Masse und Billigpreise wirbt. Wir sind ein auf Honorarbasis lizenzierter Beratungsbetrieb, der mit einem durchdachten, automatisierten Prozess möglichst viele Hürden eines Wechsels abräumt — digital, transparent, effizient. Dabei halten wir die Kosten bewusst im Rahmen, verzichten aber nicht auf einen festen menschlichen Ansprechpartner für den Ernstfall. Unser Angebot richtet sich an Anleger:innen, die eine gute Heimat für ihr bestehendes Riester-Kapital suchen — nicht an Einsteiger:innen mit 25 €-Sparplänen.
Perspektive statt Stillstand
Die Altersvorsorge-Reform eröffnet Möglichkeiten, die es bisher nicht gab. Nutzen Sie sie.
Ihre drei Optionen
Ab 2027 haben Sie die Wahl. Keine dieser Optionen ist pauschal richtig oder falsch — es kommt auf Ihre persönliche Situation an.
Vertrag behalten
Sie führen Ihren Riester-Vertrag unverändert weiter — mit der bisherigen Förderung, der Beitragsgarantie und den bekannten Einschränkungen.
Ins Altersvorsorgedepot portieren
Mit Unterstützung unserer Plattform übertragen Sie Ihr Guthaben digital in das neue Altersvorsorgedepot. Bereits erhaltene Zulagen und Steuervorteile bleiben dabei vollständig erhalten — Ihr Kapital wird automatisch in ein weltweit gestreutes Investmentportfolio angelegt.
Nur Förderung umstellen
Sie behalten Ihren bestehenden Vertrag und erklären gegenüber dem Anbieter lediglich den Wechsel zur neuen Förderlogik. Alle übrigen Vertragsbestandteile bleiben unverändert.
Gut zu wissen: Ihr bisheriger Anbieter darf in den ersten fünf Jahren maximal 150 Euro Wechselgebühr verlangen. Danach ist der Wechsel kostenlos. Eine Zustimmung des Anbieters ist nicht erforderlich.
Sie möchten tiefer einsteigen?
Steuerliche Analyse: Halbeinkünfteverfahren im Altersvorsorgedepot
Nicht geförderte Beiträge im Altersvorsorgedepot könnten bei Auszahlung vom Halbeinkünfteverfahren profitieren — steuerlich wie eine fondsgebundene Lebensversicherung, ohne den Versicherungsmantel. In unserem Magazinartikel analysieren wir die Rechtslage, vergleichen die Kosten und dokumentieren unsere Anfragen an das Bundesfinanzministerium.
Zum Artikel im MagazinUnsere Lösung: Weltweite Vermögensallokation
Ihr Altersvorsorgedepot investiert in faktorbasierte Weltportfolios — global diversifiziert, evidenzbasiert und kostengünstig. Sie wählen lediglich die passende Aktienquote — einfach und verständlich, zugleich außerordentlich effizient: Die Kosten bewegen sich auf Augenhöhe mit typischen ETF-Strukturen.
Klicken Sie auf ein Profil, um die Details zu sehen.
Faktorbasiertes Weltportfolio 60/40
EUR · Thesaurierend · UCITS (Irland) · Täglich handelbar
Global diversifizierter Mischfonds mit 60 % Aktien und 40 % Anleihen. Investiert evidenzbasiert mit systematischer Übergewichtung von Small Caps und Value — gemäß aktueller Kapitalmarktforschung.
Warum faktorbasierte Weltportfolios? Wir setzen auf evidenzbasiertes Investieren: globale Diversifikation, systematische Faktorprämien (Size, Value, Profitability) und niedrige Kosten. Kein Market-Timing, keine Einzelwetten — sondern regelbasierte, wissenschaftlich fundierte Kapitalmarktallokation. Die konkret im Depot genutzten Fonds erhalten Sie im Rahmen des automatisierten Beratungsprozesses; die hier gezeigten Kennzahlen sind Indikatoren einer repräsentativen Produktklasse.
Wie kommen die erwarteten Renditen zustande? iDie Renditeerwartungen basieren auf der Building-Block-Methode: Für Aktien werden 8,0 % p.a. angesetzt (langfristiger Durchschnitt MSCI ACWI EUR über 30 Jahre: 8,3 %, konservativ bereinigt). Für Anleihen 3,5 % p.a. (aktuelles Zinsniveau + Forward-Schätzungen). Die Portfoliorendite ergibt sich aus der gewichteten Mischung beider Komponenten. Quellen: MSCI, JP Morgan LTCMA 2026, Vanguard/BlackRock Capital Market Assumptions. Die Projektion nutzt die Building-Block-Methode: langfristige Durchschnittsrenditen für Aktien (8,0 % p.a.) und Anleihen (3,5 % p.a.), gewichtet nach Ihrer Aktienquote. Die angezeigten Renditen sind Brutto-Renditen vor Kosten. Alle Gebühren (Fondskosten, Depotbank, Verwaltung) werden im Rechner separat und vollständig abgezogen.
Frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. Erwartete Renditen basieren auf historischen Langzeitdurchschnitten und aktuellen Kapitalmarktannahmen. Stand: April 2026.
Ihr persönlicher Rechner
Förderung berechnen, Kosten vergleichen, Zukunft projizieren — alles in einem Schritt.
Warum sind Riester-Renditen so niedrig?
Die gesetzliche Beitragsgarantie zwang Riester-Anbieter zu extrem konservativer Anlage — oft über 80 % Anleihen oder Deckungsstock. Hinzu kam der sogenannte CPPI-Mechanismus: In Marktkrisen wurde automatisch aus Aktien in Anleihen umgeschichtet, um die Garantie zu sichern — eine Rückkehr in Aktien nach der Erholung fand meist nicht statt. Das Ergebnis: Selbst Riester-Fondssparpläne erzielten real nur 1–4 % Rendite, klassische Versicherungen oft noch weniger. Zum Vergleich: Ein global diversifizierter Aktienfonds erzielte im selben Zeitraum 7–10 % p.a.
Warum endet der Slider bei 300 €? Der staatliche Sonderausgabendeckel liegt bei 3.600 € pro Jahr — darüber hinaus sind weitere Einzahlungen ins Altersvorsorgedepot zwar möglich und steuerfrei im Depot angelegt, werden aber weder durch Zulagen noch durch den Sonderausgabenabzug gefördert. Für höhere Sparraten empfehlen wir parallel ein flexibles Wertpapierdepot ohne Rentenbindung — so bleiben Ihre Mittel frei verfügbar.
Ihre staatliche Förderung
Aufschlüsselung anzeigen:
Zukunftsprojektion inkl. Förderung
Bisheriger Riester vs. Altersvorsorgedepot
Bisheriger Riester
Altersvorsorgedepot
Kostenvergleich pro Jahr
Ihre Kosten im neuen Altersvorsorgedepot
Hinweis zur Modellprognose
Diese Berechnung ist eine Beispielkalkulation. Sie genügt finanzmathematischen Standards (Building-Block-Methode, konservative Kapitalmarktannahmen nach JP Morgan LTCMA 2026 und Vanguard/BlackRock Capital Market Assumptions 2026), ersetzt aber ausdrücklich keine individuelle Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Die finale Prüfung Ihrer Ausgangssituation erfolgt über unseren automatisierten Qualifizierungs- und Wechsel-Check; einen festen menschlichen Ansprechpartner haben Sie für Rückfragen selbstverständlich trotzdem.
Vollständigkeitshinweis nach § 302 KAGB: Angaben zur Wertentwicklung beziehen sich auf den jeweils genannten Zeitraum, sind in EUR dargestellt und beinhalten keinen Ausgabeaufschlag. Frühere Wertentwicklungen und simulierte Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse; der Wert einer Anlage kann sowohl steigen als auch fallen, einschließlich des Risikos eines Totalverlusts. Der Anleger trägt das volle Kapitalmarktrisiko.
Gesetzesgrundlage: Zulagenstaffelung (50 %/25 %), Grundzulage bis 540 € und Sonderausgabendeckel 3.600 € p.a. beruhen auf dem am 27. März 2026 vom Deutschen Bundestag beschlossenen Altersvorsorgereformgesetz (BT-Drs. 21/4088). Das Inkrafttreten ist für den 1. Januar 2027 vorgesehen; die Zustimmung des Bundesrats und die Verkündung im Bundesgesetzblatt stehen zum Redaktionsschluss dieser Seite aus.
Vergleich der Kostenquoten: Die Referenzgröße „1,50 % Effektivkosten p.a. bisheriger Riester-Verträge" entspricht dem Branchendurchschnitt nach aktuell öffentlich zugänglichen Untersuchungen der Verbraucherzentrale und der Bürgerbewegung Finanzwende e.V.; im Einzelfall kann der tatsächliche Wert Ihres Vertrags deutlich abweichen (z. B. bei Fondssparplänen ohne Abschlusskosten). Individuelle Abweichungen sind möglich und bei niedrigem Vertragswert in Verbindung mit kurzer Restlaufzeit kann der Wechsel wirtschaftlich nachteilig sein (Garantiekapital-Effekt) — bitte im Zweifel individuelle Prüfung einholen.
Schritt für Schritt
Von der Analyse bis zum fertigen Altersvorsorgedepot — in fünf digitalen Schritten.
So läuft die Portierung
Fünf Schritte — von der ersten Einordnung bis zum fertigen Altersvorsorgedepot. Digital, transparent und in Ihrem Tempo.
Daten eingeben
Sie geben Ihre Vertragsdaten ein — Anbieter, Guthaben, Kosten. Alternativ laden Sie Ihre letzte Standmitteilung hoch.
Risikoprofil bestimmen
Ein kurzer Fragebogen ermittelt Ihre Risikotoleranz. Daraus ergeben sich die möglichen Anlageportfolios — von konservativ bis wachstumsorientiert. Sie sehen, wie sich das gewählte Profil in der Vergangenheit verhalten hätte und welche Schwankungsbreite realistisch zu erwarten ist.
Ergebnis verstehen
Kosten, Förderung, erwartbare Bandbreiten — alles auf einen Blick. Keine Hochglanzprognosen, sondern historische Daten und simulierte Szenarien. Sie entscheiden auf Basis von Fakten, ob Sie den Auftrag erteilen.
Auftrag erteilen
Sie geben den Portierungsauftrag frei — digital, mit wenigen Klicks. Die Plattform erstellt automatisch alle Unterlagen, stellt den Antrag beim bisherigen Anbieter und eröffnet Ihr neues Altersvorsorgedepot.
Automatisch verwaltet
Ihr Altersvorsorgedepot läuft. Das Portfolio wird automatisch überwacht und rebalanciert. Sie behalten jederzeit den Überblick über Ihr Dashboard — bei Fragen steht Ihnen der Support zur Seite.
Unverbindliches Kontaktformular
Die Portierung in das neue Altersvorsorgedepot ist ab dem 1. Januar 2027 möglich. Bis dahin sammeln wir unverbindliche Interessensbekundungen, um die reale Nachfrage zu validieren. Sobald 1.000 Wechselwillige mit ausreichender Vertragsqualität identifiziert sind, starten wir unseren digitalen Qualifizierungs- und Beratungsprozess.
Mit dem Absenden entsteht kein Vertrag und keine Verpflichtung – weder für Sie noch für Hegers Finanzen. Wir melden uns bei Ihnen, sobald der Prozess startet oder wenn Ihre Eckdaten auf den ersten Blick einen Wechsel nicht sinnvoll erscheinen lassen (z. B. bei niedrigem Vertragswert in Verbindung mit kurzer Restlaufzeit).